lördag 5 januari 2019

Mäktiga kraften i ränta på ränta effekten!


Warren Buffett säger att världens åttonde underverk är just ränta på ränta effekten och jag är såklart benägen att hålla med honom om detta. Ränta på ränta effekten kan verkligen göra underverk för din aktieportfölj.

Även mycket små belopp kan över tid växa till sig ordentligt, via ränta på ränta effekten.  Den vanligaste ursäkten att inte månadsspara är att man helt enkelt inte har några pengar över, att investera vid månadens slut. För att råda bot på detta, bör man istället skjuta över sina sparpengar till sin ISK/KF direkt efter att räkningarna är betalda eller alternativt fixa, så att pengarna automatiskt går över via ett autogiro vid löning. På detta sätt säkrar man att sparandet blir av.

Tänkte nedan illustrera själva kraften i ränta på ränta effekten genom några sparexempel samt ge Er tips om vart Ni eventuellt kan frigöra dessa extra pengar för Ert månadssparande.

I exemplen nedan utgår vi från en sparhorisont på 20år och att vi lyckas ha en genomsnittsavkastning på 7% per år i vår aktieportfölj.

Spartips 1, avstå dyrt utekaffe á 40kr. Låt säga att Ni dricker en ute-kaffe varannan dag (182 dagar/år). 
Om du avstår 1 ute-kaffe av dessa 182 dagar och väljer att spara dessa 40kr på börsen istället så har dessa 40kr växt till ca 155kr efter 20år. Det låter inte mycket för världen, men du skall alltså tänka som så att varje gång du avstår en kaffe för 40kr så är den kaffen alltså värd 155kr på sparkontot om 20 år.
Om vi fortsätter exemplet och antar att du under år 1 väljer att inte dricka någon ute-kaffe alls vilket innebär en besparing på 7.280kr, som istället kommer att gå till sparande. Då har dessa pengar växt till ca 28.170kr efter 20 år.
Och nu till extremfallet, då antar vi att Ni under de nästkommande 20 åren bestämt Er för att inte dricka någon ute-kaffe alls, samt att årligen spara årskostnaden för kaffe på 7.280kr till din ISK/KF. Då har via ränta på ränta effekten sparat ihop smått fantastiska 300.290kr efter 20år.

Sammanfattning:
Avstå 1 ute-kaffe(40kr), ger efter 20år 155kr.
Avstå 182 ute-kaffe(7.280kr), ger efter 20år 28.170kr.
Avstå 3640 ute-kaffe(145.600), ger efter 20år 300.290kr.

I exemplet ovan ser vi att genom att spara väldigt små belopp över lång tid gör underverk med hjälp av ränta på ränta effekten. Nu till lite fler spartips, som övertid kan ge Er en bra avkastning genom mer eller mindre uppoffringar.


Spartips 2, avstå snus/cigaretter á 60kr. Låt säga att du köper tobak varannan dag (182 dagar/år). 
Avstå 1 dosa snus(60kr), ger efter 20år 232kr.
Avstå 182 dosor snus(10.920kr) under 1års tid, ger efter 20år 42.257kr.
Avstå 3640 dosor snus(218.400kr) under 20års tid, ger efter 20år 450.435kr.

Spartips3, avstå olika typer av spel, typ stryktipset, v75, triss, online casino, postkodlotteriet etc. Låt säga att du köper spel för 200kr i veckan(52dagar/år).
Avstå 1 veckas spel(200kr), ger efter 20år 774kr.
Avstå 1års spelande(10.400), ger efter 20år 40.245kr.
Avstå 20års spelande(208.000), ger efter 20år 428.985kr.

Spartips 4, avstå spotifyabonemang 99kr/månad, som dessutom går att få gratis med lite reklam.
Avstå 1 månads spotify abonemang(99kr), ger efter 20år 383kr.
Avstå 1 års spotify abonemang(1.188kr), ger efter 20år 4.597kr.
Avstå 20 års spotify abonnemang(23.760kr), ger efter 20år 49.003kr.

Spartips 5, avstå Netflix abonnemang premium 139kr/månad.
Avstå 1 månads Netflix Premium abonnemang(139kr), ger efter 20år 538kr.
Avstå 1 års Netflix Premium abonnemang(1.668), ger efter 20år 6.455kr.
Avstå 20års Netflix Premium abonnemang(33.360kr), ger efter 20år 68.802kr.


Spartips 6, som en man i övre medelåldern kan man klippa sig själv(Om där nu är något kvar att klippa vill säga). Men låt säga att Ni går till frisören varannan månad och betalar 300kr per klippning.
Avstå 1 klippning hos frisör(300kr), ger efter 20år 1.161kr.
Avstå 1 års klippning hos frisör(1.800kr), ger efter 20år 6.965kr.
Avstå 20års klippning hos frisör(36.000kr), ger efter 20år 74.247kr.

Spartips 7, städa hemma själv istället för städfirma. Låt säga att städfirman kommer var 14 dag och städar 4h á 200kr, alltså totalt 800kr per tillfälle(26ggr/år).
Avstå 1 städning(800kr), ger efter 20år 3.095kr.
Avstå 1 års städning(20.800kr), ger efter 20år 80.489kr.
Avstå 20års städning(416.000kr), ger efter 20år 857.972kr.

Spartips 8, avstå öl-drickande, nä där går nog min gräns för vad jag kallar små uppoffringar. Det går tyvärr helt enkelt inte att föreställa sig en öl-fri period de närmast kommande 20åren J.

Nu kanske inte alla spartips går att applicera på just dig, men förhoppnings några av dem. Oavsett så bör Ni nu fått en insikt i vilken kraft det ligger i ränta på ränta effekten och att även små belopp kan växa sig riktigt stora över tid. Om vi leker med tanken och lägger ihop alla ovanstående exempel, får vi en smått fantastisk summa på 2.229.734kr efter 20års sparande. Inte någon dum summa att sätta extra guldkant med, när man går i pension. Eller varför inte använda dessa slantar till att gå i tidig pension kanske redan vid 60års ålder istället för vid 65år.

Så ett frö och låt det växa ut till ett helt träd i framtiden.

Ha d gott
/Glenn

fredag 28 december 2018

UPDATE December! Blodröd Jul…


Portföljen befinner sig för närvarande i fritt fall och december månad blev verkligen blodröd, vilket inneburit att portföljen gått ner hela -7,67% jämfört mot OMXSPI som endast föll -4.95%.

Trots denna sura avslutning på året, har det ändå varit ett fantastiskt sparår och ett fall framåt från usla 2017. Mitt sparmål om ett portföljvärde på 500.000SEK kunde jag med några tusenlappars marginal uppnå även om det satt hårt inne. Portföljen toppade i starten på oktober, då värdet var hela 545.000SEK, men har alltså fallit konstant under de avslutande månaderna.

Utdelningsmålet om 20.000SEK i utbetalda utdelningar slogs med råge, när jag under året kunnat kvittera ut 23.381SEK i utdelningar. Optionspremierna slog utdelningarna med några tusenlappar, då jag kämpat ihop hela 27.885SEK i utbetalda premier. Alltså ett totalt årskassaflöde på 51.266SEK, vilket ger ett snitt på 4.272SEK per månad. Det finns inga ord som kan beskriva hur nöjd jag är över att jag funnit fram till optionshandeln. En sak som är säker är att jag såklart kommer att fortsätta handla med optioner även under 2019. Över tid bör ränta på ränta effekten från dessa kassaflödesströmmar göra underverk i portföljen. 2019 kan dock bli ett tufft optionsår/börsår, om vi är på väg in i en recession med vikande börs som resultat. Det bör också tilläggas att jag var ganska högt belånad i början av året och det var också då jag kunde kvittera ut extra mycket optionspremier, tack vare belåningen. Men det är mycket möjligt att jag kör lite belåning igen om börsen fortsätter neråt. Givetvis kommer det att ske under mycket stor kontroll, då man skall vara försiktig med att belåna sin portfölj i allt för stor utsträckning.

OMXSPI slutade helåret på -8.17% mot portföljen vars helårsresultat landade på +7,12%, vilket får ses som mer än väl godkänt. Några reflektioner angående det gångna sparåret:
1.     Sparfliten har varit på en konstant hög nivå under hela året.
2.     Min nyfunna strategi att jobba med optionspremier har i hög grad bidragit till det goda resultatet samt bibehållna nattsömn.
3.     Dollarn har under året ökat med 9.54% vilket såklart gynnat mina amerikanska innehav.

Framåt så väntar ett väldigt ovisst 2019, men det troliga scenariot är att vi kommer få ett väldigt tufft och volatilt år där det kan bli kämpigt att nå upp till sina uppsatta sparmål för 2019. Men jag kliver inte ur marknaden utan kommer att fortsätta månadsspara och köpa in aktier på rea om nedgången fortsätter. Känns på förhand som det kommer att bli en riktig utmaning att ta sig igenom 2019. Man bör vara mentalt förberedd på att portföljens värde kan komma att halveras om det vill sig riktigt illa. Ofta gör börsen precis tvärt om mot vad alla andra förväntar sig, så det skulle inte förvåna mig om 2019 ändå blir ett helt ok börsår, när vi stänger böckerna inför 2020. Men att det blir en skakig resa genom hela 2019 är nog något vi kan förvänta oss.


Portföljhändelser under december månad:

Tyvärr packade H&M ihop fullständigt och tog hissen ner till 125SEK igen, trots att de rapporterade om helt okej försäljningssiffror. Jag får väl skylla mig själv, som med en dåres envishet gick in i H&M igen efter att ha kommit ur något så när oskadd. Jag vet inte vad det är, men jag tror att det är något på gång mellan IKEA och H&M. Någon form av samarbete kanske eller möjligen att IKEA och familjen Persson köper ut bolaget från börsen. Det kommer i alla fall att bli väldigt spännande att följa H&M framöver. Kursen riskera att falla ännu djupare ner då det troligtvis ligger en utdelningssänkning i korten inför 2019.

Telia aktierna blev sålda i och med att min Covered Call gick till lösen och för dessa pengar har jag nu gått in i följande bolag som tappat lite mark på slutet.
- 100st Swedbank för 195.00SEK.
- 100st Tele2 för 107.00SEK

I utdelningsportföljen har jag fyllt på med följande aktier nu när börsen varit på dåligt humör under december månad:
20st Kinnevik á 208.00SEK, aktien verkar vara lite i fritt fall.
10st Lundbergs a 255.00SEK, då den fallit en del sedan inköp.
20st Sagax D á 31.40SEK, gör comeback i portföljen. Ser det som ett perfekt innehav att köpa lite små slattar här och där, när det ligger lite likvider och skräpar på ISK kontot.

I barnportföljen köptes det också in en comebackande aktie, nämligen det amerikanska juvelerarföretaget Tiffany´s & Co, som gått riktig kräftgång det senaste halvåret:
5st Tiffany´s & Co á 75,84USD.

Har man inte påbörjat sitt sparandet till sin pengamaskin, kan det vara en god ide att hålla lite extra koll på börsen det närmaste halvåret. Går det riktigt åt pipan, kan det vara fin tajming att komma in just nu med lite månadssparande, då värderingarna på bolagen kommit ner ordentligt de senaste månaderna.

Månadens aktie blir Nike som stigit med blotta +2.26% under denna tuffa december månad och självklart blev månadens bottennotering H&M, som backat med -24.30%.

Kolla in portföljen samt mitt uppdaterade utdelningsschema.

Slutet gott allting gott.

Happy new year.
/Glenn

lördag 22 december 2018

Dividend Glenn´s Oscars Gala 2018


Nu börjar året lida mot sitt slut och det är snart dags att stänga böckerna och summera året som gått. Men innan dess tänkte jag traditionsenligt sammanfatta året som gått i Gala-format med bästa sämsta tema.

Årets bästa Aktier i Dividend Glenn portföljen:
1.          Tomra Systems(NO), 44% upp i år. Avancerade till första platsen från den tredje platsen 2017. Inget verkar kunna gå snett i denna aktie den bara går och går utan att stanna. Panta Mera!
2.          Skistar, 29% upp i år. Vad kan gå fel när man byggt upp en sådan vallgrav. Skistar har nästan monopol på skidanläggningar i Skandinavien.
3.          Castellum, 20% upp i år. Så länge räntan är låg, tuffar fastighetsbolagen på!
4.          Nike, 15% upp i år. Fortsätter att springa på i bra stil.
5.          Aker(NO), 12% upp i år. Oljan fick bra fart upp första halvan av året och är nu är den på väg ner igen, men det räcker ändå till en fin fin femte plats.

Årets sämsta Aktier i Dividend Glenn portföljen:
1.          Thor Industries(US), 67% ner i år. Förra året kvalade denna aktie in som nr. 2 på årets bästa aktier då den var upp 51% under 2017. Men alltså totalt ombytta roller i år. Thors nedgång kan nog vara en fingervisning om att vi går mot dystrare tider. Högkonjunkturen verkar vara över för denna gång och ökat räntetryck påverkar nog också försäljningen av husbilar negativt.
2.          Kraft Heinz(US), 43% ner i år. Men jag drar i alla fall mitt strå till stacken och köper både ketchup och majonnäs av märket Heinz.
3.          Genaral Mills(US), 34% ner i år. Får bli till att köpa mer Häagen-Dazs.
4.          Intrum, 29% ner i år. Aggressiva vinstestimat om framtiden räcker tydligen inte, då man förvärvar i problemområden som Italien och Spanien.
5.          Kinnevik, 23% ner i år. När Zalando börjar få svårt att visa tillväxt och vinster, ja då får Kinnevik aktien också problem.

Årets Podcast:
Intresset för podcasts verkar bara växa och växa. Det finns numera en hel uppsjö av ekonomipoddar och det har till och med blivit som så att jag måste sålla bort några poddar som jag helt enkelt inte hinner med. Men följande poddar missar jag aldrig:

1.          Börssnack med Hansen & Olavi (NY), det är en ren njutning att på fredagsmorgonen lyssna in denna podd på vägen till jobbet. De går igenom allt som är värt att veta och ger ett väldigt professionellt intryck i sina analyser.
2.          Börspodden (1), John och Johan får se sig besegrade i år, men som ekonomipoddarnas moder står den sig fortsatt väldigt väl, med både humor och intressanta vinklingar.
3.          Fill or Kill (3), Steeeeeek, behåller sin position från 2017.
4.          Kvalitets aktiepodden (NY), två störtsköna snubbar med härlig Linköpingsdialekt. Behandlar aktier och aktiemarknaden på ett underhållande och trovärdigt sett och med ett visst inslag av dålig humor, vilket passar mig som handen i handsken.
5.          Optionspodden (NY), Förtjänar definitivt en plats på topp 5 listan, då det var mycket tack vare denna podd, som jag fick upp ögonen för att börja handla med optioner.

Årets inlägg:
Fortfarande är det bara de närmst sörjande som följer bloggen, men ett och annat inlägg har fått lite större spridning. Kul också att det kommit in en och annan kommentar på några av inläggen. Här kommer i alla fall årets mest lästa:

1.          Optionspremier VS Utdelning (2470 sidvisningar)
3.          UPDATE December! Tomten som försvann… (382 sidvisningar)
4.          UPDATE Februari! Nu växlar vi upp… (177 sidvisningar)
5.          UPDATE Januri! Ombygge i portföljen (154 sidvisningar)

Årets Julklapp:
I år får det bli en fond Pacific Precious, tror den kan bli guld värd under 2019
J!

Årets Glenn-vitsar:
1.          Hörde att Björn Borg blivit portad från alla bokhandlare, är det för att han tar för många gem eller?!?!
2.          Vad blir Stefan Holm när han kommer till himlen?
Svar: Ängelholm


Nyårslöfte:
Precis som förra året så skall fokus ligga mer på sparande än på konsumtion, vilket jag lyckats otroligt bra med under 2018. Beach 2019 skall det också läggas en del tid och energi på. Kom igång hyfsat bra med styrketräning under 2018, men tyvärr har det stagnerat totalt på slutet på grund av trötthet och sjukdom. Bara att ta nya tag inför 2019.

God Jul
/Glenn